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銀行“斷卡”行動 家庭主婦、自由職業者開卡難了?

部分銀行在“斷卡”行動中出現矯枉過正,表明部分銀行未能精準識別客戶風險狀況,并采取差異化的服務措施。

  “有規定說家庭主婦不能開卡嗎?沒有吧。但前幾天我去興業銀行(21.340, -0.13, -0.61%)開戶就被針對了一把?!苯?,一名網紅主播分享了其在銀行開卡時遇到的困難?!拔艺f我立馬存錢,能不能開卡,該行的領導也說不行,把我弄懵了?!痹撝鞑ケ硎靖械阶约罕会槍α?。

  此外,不少網友也提及如今在銀行新用戶開卡十分不便,需要提供許多材料。那么,家庭主婦、自由職業者真的不能開卡了嗎,一切又是為何呢?

  嚴防詐騙分子

  “我就是銀行的,真的沒有工作證明、沒有合理的用途辦不了銀行卡?!庇芯W友在該網紅的視頻下留言,表示這一切都是個誤會。

  如今,銀行開卡難度顯著上升是個不爭的事實,記者注意到有網友隔三差五便會討論在銀行開卡時遇到的麻煩。比如,有客戶告訴記者,1月份想去平安銀行(22.550, -0.23, -1.01%)開卡,被要求出示很多信息。如果是收工資,那么需要公司出示證明,如果是自己的普通用途,需要出示暫住證、租房合同等證明,由于太麻煩最后她就不辦了。

  還有網友留言稱,自己的母親由于是家庭主婦,甚至要出示房產證、身份證等信息才能開卡。

  那么,難道自由職業、家庭主婦等真的辦不了卡了嗎?

  記者以自由職業者的身份詢問辦卡事宜,確實被問到開卡用途,需要提供款項來源和流向,并提供憑證?!叭绻闶枪ぷ餍枰脑?,就帶好合同,證明開卡用途和款項的來源走向?!蹦硣写笮械墓ぷ魅藛T告訴記者。

  “自由職業者或家庭主婦都不要緊的,我們也就問問開卡的用途、有沒有固定的住址等,只要不是開卡詐騙的,肯定會給你開的?!蹦炒笮械墓ぷ魅藛T告訴記者,會如此詳細詢問主要是為了防止詐騙分子到處開卡。

  2020年,國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議,部署開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。自去年10月全國“斷卡”行動開展以來,公安部指揮各地公安機關先后開展四輪集中收網行動,向非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發起凌厲攻勢。截至目前,共抓獲違法犯罪嫌疑人5900余名,繳獲電話卡、銀行卡共計13.4萬余張,從源頭上有力打擊了電信網絡詐騙犯罪活動。

  “非法開辦販賣電話卡、銀行卡是電信網絡詐騙案件持續高發的重要根源,危害十分嚴重?!惫膊扛辈块L、部際聯席會議召集人杜航偉強調,要切實增強開展“斷卡”行動的使命感責任感緊迫感,進一步提高政治站位,采取堅決果斷措施,嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪,堅決遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢,切實維護社會治安大局穩定。

  需對風險承擔責任

  有銀行工作人員表示,如果只是辦理二類卡則只需身份證就可以,但在辦理一類卡時,異地戶籍客戶需要提供輔助證明,比如社???、醫???、學生證、租房合同、職工證明等之一。主要目的是為了確保辦理人在當地有正當職業,用來防止詐騙和洗錢活動。

  一類銀行卡,其實就是一類結算賬戶,它的功能全面,適用范圍以及使用額度和賬戶余額都沒有限制。

  二類銀行卡,顧名思義就是二類結算賬戶,二類銀行卡一般都是便捷理財賬戶,通過二類銀行卡,可以做投資、轉賬、消費等。但是,二類銀行卡是存在限額的,二類銀行卡向非綁定賬戶轉賬的話,每日轉賬限額為1萬元,每年轉賬限額20萬元。

  此外,有不少網友反映,如今想要辦張工資卡普遍需要工作單位開證明,有時還需出具本地繳納社保的證明、勞動合同等。對此,有網友表示理解,但也有聲音認為這樣侵犯了太多隱私。

  記者實探發現,不同地區和銀行的執行力度不同。比如,深圳一些銀行的開卡難度更嚴,需提供本人身份證、在職工作證明、本人手機號碼,開戶則還需社保、居住地址證明等。而上海的不少銀行在辦理工資卡、借記卡時,只需身份證和本人實名的手機號即可。當記者詢問如果是異地戶籍是否需要在職證明時,國有大行和股份制銀行的客戶經理都告訴記者不用。

  去年10月,杜航偉表示,要按照“誰開卡、誰負責”的原則建立機制,完善工作舉措,健全技術手段,強化約談問責,全力切斷非法開辦“兩卡”通道。因此開卡時,客戶需要簽風險提示告知書,明確如果銀行卡被用作非法用途,本人需要承擔責任。

  還有銀行工作人員透露,現在的規定是誰開卡誰終身負責,不管客戶是今天開的卡還是五年后出事,負責開卡的工作人員都需負責到底。因此,有銀行工作人員表示,現在很害怕問到開卡問題,客戶達不到開卡條件的時候,暗暗松了一口氣。

  部分銀行矯枉過正

  如今,隨著“斷卡”行動深入推進,公安機關成功打掉一大批非法開辦販賣“兩卡”的違法犯罪團伙,繳獲一大批用于電信網絡詐騙活動的銀行卡,詐騙團伙資金流通渠道受到極大限制。

  國務院聯席辦有關負責人表示,各地各部門將毫不動搖堅持依法嚴打方針,創新打法戰法,強化綜合治理,持續開展集群戰役和集中收網行動,不斷推進“斷卡”行動向縱深發展,堅決從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢。

  同時,公安機關提醒廣大群眾增強法治意識和防范意識,樹立正確的投資理念,不參與任何形式的為電信詐騙團伙轉賬洗錢的活動,切實維護自身合法權益,避免成為詐騙分子幫兇。

  銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示,部分銀行在此過程中出現矯枉過正的動作,與此前怠慢小微企業開戶的舉動如出一轍,表明部分銀行未能精準識別客戶風險狀況,并采取差異化的服務措施,未能處理好風險防控和優化服務的關系,給部分合理開卡的請求人為增設阻礙。

  因此,銀行需要以便民服務為主要宗旨,適當精簡和優化業務辦理流程,明確前中后各部門職責,充分發揮技術手段作用,加強事中、事后等環節的檢測分析能力。